Главная > Новини / Економіка та фінанси > Почему банки не выдают денег взаймы?

Почему банки не выдают денег взаймы?


31-03-2016, 10:30

Хотя банки декларируют готовность кредитовать, а объем ликвидности в банковской системе составляет около 100 млрд грн, ни среднему, ни малому, ни крупному бизнесу получить кредит сегодня практически невозможно, говорят эксперты. В чем причина такой ситуации?

Аналитики говорят, что потенциальная возможность кредитовать у банков есть. Есть и ликвидность, и большой запас ликвидных ценных бумаг, за счет которых можно наращивать кредитование экономики.
Кризис ликвидности у банков позади. По данным НБУ в марте показатель широкой гривневой ликвидности банковской системы (объем средств банков на корреспондентских счетах в НБУ и в депозитных сертификатах НБУ) достиг 97,6 млрд грн. Объем гривневых средств на корреспондентских счетах составил 37,5 млрд грн, в депозитных сертификатах НБУ - 60,1 млрд. грн.
Объем "свободной" ликвидности, потенциально доступной для кредитования реального сектора экономики, достиг порядка 58 млрд. грн. Этот показатель рекордный для банковской системы, уверяют аналитики. Последний раз банки были также перенасыщены гривневой ликвидностью в III квартале 2010 года. Тогда объем депозитных сертификатов в обороте достигал 20 млрд. грн, а показатель широкой гривневой ликвидности банковской системы - 47 млрд грн.
Но несмотря на это банки не спешат возобновлять кредитование. 

"Основной тормоз для возобновления полномасштабного кредитования - падение экономики и высокие ставки по кредитам",
- объясняет глава правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.
По данным Министерства экономического развития и торговли в 2015 году ВВП Украины упал на 10%. Ставки по кредитам для бизнеса перевалили за 25-30% годовых. 
"В большинстве случаев, кредитовать просто экономически невыгодно. Классическое западное правило кредитования по марже в 3% в Украине неприменимо",
- говорит директор финансового Департамента Unison Bank Егор Перелыгин. Также тормозит возобновление кредитования недостаточный капитал банков, что ограничивает их возможность наращивать кредитный портфель, пишет ЛІГА.net.
 
"Падение экономики и девальвация привела к росту долговой нагрузки у большинства заемщиков",
- объясняет Паращий. Как результат, в системе катастрофически выросла доля проблемной задолженности. По официальным данным объем просрочки за прошедший год увеличился с 13,5 до 22,1% годовых. Но официальная статистика - лишь вершина айсберга. По данным международного рейтингового агентства Mooby’s уровень просрочки в Украине составлял 60%.

Да и платежеспособность заемщиков оставляет желать лучшего.

"Кредитовать корпоративный сектор очень сложно, так как многие рынки сбыта закрылись, доходность упала, а внутренний рынок переживает экономическую депрессию и сильно завязан на импортных товарах",
- говорит Перелыгин. 
Мешает кредитованию наличие менее рискованных альтернатив.
"Банки покупают высокодоходные государственные ценные бумаги, по которым риски меньше, что важно при низкой капитализации банков. В тоже время эти инструменты дают очень хорошую прибыль",
- говорит Паращий. Доходность ОВГЗ составляет - 20-27% годовых.  
Еще одна причина, по которой банки не готовы кредитовать - практическое отсутствие прав кредиторов.
"Слабая защита кредиторов - одна из основных причин, по которой банки не направляют деньги на кредитование реального сектора экономики. Более 10 законопроектов о финансах и банковской деятельности терпеливо ожидают своего рассмотрения в парламенте",
- говорит председатель правления Мегабанка Елена Жукова.

Недобросовестные заемщики активно используют законодательные лазейки, превращая их в полулегальные схемы ухода от погашения кредита. Самые распространенные из них: управляемое банкротство, признание кредитных договоров недействительными, псевдоуничтожение и псевдопотеря залогов, затягивание судебных процессов, уход от ответственности поручителей.

"Известны реальные случаи, когда в Киеве на псевдоаукционах по продаже имущества компании-банкрота целые имущественные комплексы уходили с молотка всего лишь за 1 гривну. Такой абсурд возможен из-за пробелов в действующем Законе о банкротстве, благодаря которому дорогостоящее имущество можно продать за копейки",
- говорит Коробкова.
По словам банкиров, в последнее время все больше получают распространение случаи уклонения от ответственности по кредитным обязательствам недобросовестных клиентов, активы или бизнес которых сконцентрированы в зоне АТО или в Крыму. 
"Фактически заемщик может продолжать свою бизнес-активность в этих регионах, но использует сложившуюся ситуацию и недостатки законодательного регулирования, чтобы уклоняться от выплаты по кредиту",
- говорит директор по юридическим вопросам Банка Кредит Днепр Максим Гринченко.
Банкиры возлагают  большие надежды на принятие законопроектов о восстановлении доверия между заемщиками и их кредиторами (№ 2286а) и законопроекта о финансовой реструктуризации (N3555), которые помогут установить честные отношения между банком и заемщиком. По мнению многих экспертов, принятие законопроектов - это важный технический шаг, который позволит минимизировать кредитные риски на всех стадиях кредитования: от выдачи кредита до полного его закрытия. По прогнозам банкиров, банки начнут постепенно возобновлять кредитование начиная со второй половины этого года.


Вернуться назад