Главная > Новини / Економіка та фінанси > Почему банки не выдают денег взаймы?
Почему банки не выдают денег взаймы?31-03-2016, 10:30 |
Хотя банки декларируют готовность кредитовать, а объем ликвидности в банковской системе составляет около 100 млрд грн, ни среднему, ни малому, ни крупному бизнесу получить кредит сегодня практически невозможно, говорят эксперты. В чем причина такой ситуации? Аналитики говорят, что потенциальная возможность кредитовать у банков есть. Есть и ликвидность, и большой запас ликвидных ценных бумаг, за счет которых можно наращивать кредитование экономики. "Основной тормоз для возобновления полномасштабного кредитования - падение экономики и высокие ставки по кредитам", - объясняет глава правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач.По данным Министерства экономического развития и торговли в 2015 году ВВП Украины упал на 10%. Ставки по кредитам для бизнеса перевалили за 25-30% годовых. "В большинстве случаев, кредитовать просто экономически невыгодно. Классическое западное правило кредитования по марже в 3% в Украине неприменимо", - говорит директор финансового Департамента Unison Bank Егор Перелыгин. Также тормозит возобновление кредитования недостаточный капитал банков, что ограничивает их возможность наращивать кредитный портфель, пишет ЛІГА.net."Падение экономики и девальвация привела к росту долговой нагрузки у большинства заемщиков", - объясняет Паращий. Как результат, в системе катастрофически выросла доля проблемной задолженности. По официальным данным объем просрочки за прошедший год увеличился с 13,5 до 22,1% годовых. Но официальная статистика - лишь вершина айсберга. По данным международного рейтингового агентства Mooby’s уровень просрочки в Украине составлял 60%.
Да и платежеспособность заемщиков оставляет желать лучшего. "Кредитовать корпоративный сектор очень сложно, так как многие рынки сбыта закрылись, доходность упала, а внутренний рынок переживает экономическую депрессию и сильно завязан на импортных товарах", - говорит Перелыгин. Мешает кредитованию наличие менее рискованных альтернатив. "Банки покупают высокодоходные государственные ценные бумаги, по которым риски меньше, что важно при низкой капитализации банков. В тоже время эти инструменты дают очень хорошую прибыль", - говорит Паращий. Доходность ОВГЗ составляет - 20-27% годовых. Еще одна причина, по которой банки не готовы кредитовать - практическое отсутствие прав кредиторов. "Слабая защита кредиторов - одна из основных причин, по которой банки не направляют деньги на кредитование реального сектора экономики. Более 10 законопроектов о финансах и банковской деятельности терпеливо ожидают своего рассмотрения в парламенте", - говорит председатель правления Мегабанка Елена Жукова.
Недобросовестные заемщики активно используют законодательные лазейки, превращая их в полулегальные схемы ухода от погашения кредита. Самые распространенные из них: управляемое банкротство, признание кредитных договоров недействительными, псевдоуничтожение и псевдопотеря залогов, затягивание судебных процессов, уход от ответственности поручителей. "Известны реальные случаи, когда в Киеве на псевдоаукционах по продаже имущества компании-банкрота целые имущественные комплексы уходили с молотка всего лишь за 1 гривну. Такой абсурд возможен из-за пробелов в действующем Законе о банкротстве, благодаря которому дорогостоящее имущество можно продать за копейки", - говорит Коробкова.По словам банкиров, в последнее время все больше получают распространение случаи уклонения от ответственности по кредитным обязательствам недобросовестных клиентов, активы или бизнес которых сконцентрированы в зоне АТО или в Крыму. "Фактически заемщик может продолжать свою бизнес-активность в этих регионах, но использует сложившуюся ситуацию и недостатки законодательного регулирования, чтобы уклоняться от выплаты по кредиту", - говорит директор по юридическим вопросам Банка Кредит Днепр Максим Гринченко.Банкиры возлагают большие надежды на принятие законопроектов о восстановлении доверия между заемщиками и их кредиторами (№ 2286а) и законопроекта о финансовой реструктуризации (N3555), которые помогут установить честные отношения между банком и заемщиком. По мнению многих экспертов, принятие законопроектов - это важный технический шаг, который позволит минимизировать кредитные риски на всех стадиях кредитования: от выдачи кредита до полного его закрытия. По прогнозам банкиров, банки начнут постепенно возобновлять кредитование начиная со второй половины этого года. Вернуться назад |