К тому же очень часто действия "выбивал" выходят за все разумные рамки, говорят юристы.
Мучают месяцами
Все начинается с психологического давления на самого заемщика и членов его семьи. Далее переключаются на друзей, знакомых, звонят на работу, присылают угрожающие сообщения.
Проблема в том, что действующих нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность коллекторов не существует вообще, говорят юристы.
Очень важно во время общения с коллекторами четко знать алгоритм действий и использовать определенную методику в общении с ними.
Конечно, можно терпеть многочисленные звонки и угрозы, которые закончатся через какое-то количество месяцев. Однако правильнее будет выяснить личность звонящего, компанию от имени которой обращается собеседник или пришло письменное обращение.
Далее нужно обратиться к этой коллекторской компании с изложением обстоятельств, опровергающих требование компании о возврате долга.
"В обращении нужно ставить требование о предоставлении доказательств, на которых основываются требования коллекторов и именно их право на возврат долга и в определенном размере", – говорит адвокат, советник L.I.Group Юрий Моисеев.
Также дополнительно нужно обратиться в правоохранительные органы за защитой нарушенных прав, установленных ст. 32 Конституции Украины (никто не может подвергаться вмешательству в его личную и семейную жизнь, кроме случаев, предусмотренных Конституцией).
Кроме этого, такие действия коллекторов могут быть квалифицированы как мошенничество с финансовыми ресурсами, что является преступлением по нормам Уголовного кодекса Украины.
"Дополнительно, коллекторам нужно четко сообщить и дать понять, что все вопросы о взыскании долгов следует решать в судебном порядке", – добавил Юрий Моисеев.
Первая встреча
При первой "телефонной встрече" с коллекторами, прежде всего, стоит сохранять спокойствие и соблюдать последовательность в своих действиях.
"Стоит узнать первичную информацию, имеющую юридическое значение: на каком основании осуществляется вымогательство средств, условия какого договора вроде бы нарушены, установить полное наименование субъекта, который занимается коллекторской деятельностью и т.п.", – советует юрист ЮКК "Де-Юре" Никита Буров.
Следующим шагом необходимо проверить полученную информацию о долге. В зависимости от каждого отдельного кейса существует несколько возможных для этого вариантов:
- обращение в банк;
- обращение к финансовому учреждению;
- обращение к коллекторской компании;
- обращение в Украинское бюро кредитных историй.
В случае выявления неправомерных действий по оформлению любых договоров на получение финансовых средств следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о совершении уголовного преступления, предусмотренного статьями 182 (нарушение неприкосновенности частной жизни), 189 (вымогательство), 355 (принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств) Уголовного кодекса Украины.
"Нужно понимать, что очень часто полиция не реагирует на подобные заявления, не видит в них состава преступления. Тогда бездействие следователя придется обжаловать в суде. Это сложно без помощи юриста", – заметил нам управляющий партнер ЮК "Наказ" Филипп Орлов.
В частности, согласно ч. 1 ст. 214 Уголовно-процессуального кодекса Украины следователь/прокурор в течение суток после подачи заявления о совершении уголовного преступления обязан внести сведения в Единый реестр досудебных расследований (ЕРДР), начать расследование и через 24 часа с момента внесения таких сведений предоставить заявителю выписку из ЕРДР.
Стоит оповестить кредитора и/или коллекторскую компанию обо всех обстоятельствах ситуации и привести конкретные требования в кратчайшие сроки предоставить заверенные надлежащим образом копии документов, имеющих юридическое значение (например, договор переуступки задолженности и т.д.).
Куда жаловаться
Сообщить об обстоятельствах дела стоит и в Нацбанк (телефон контакт-центра НБУ: 0800505240), который сейчас регулирует как банковский рынок, так и пр. кредитные организации.
По результатам обращения регулятор может требовать от других лиц объяснений и назначать проверку.
Следует помнить, что подавляющее большинство действий коллекторских компаний не лежит в плоскости правового регулирования, говорят юристы. В частности, при отсутствии личного разрешения на использование номера телефона, юридическое лицо не имеет права на его обработку таких данных.
"Именно поэтому внезапные, но системные поступления звонков по возврату денег являются нарушением закона "О защите персональных данных". Именно поэтому в такой ситуации не лишним будет также обратиться и к Уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека, который осуществляет контроль за соблюдением законодательства о защите персональных данных", – заметил нам Никита Буров.
План действий для защиты от коллекторов
- записывать все звонки, хранить все их письменные обращения, в том числе СМС, снимать на видео, если коллектор приходит домой или на работу. В разговоре и переписке попытаться получить информацию о том, кто к вам обращается, какое название коллекторской компании;
- если уже известно, какая коллекторская компания к вам обращается, нужно написать им претензию и отправить Укрпочтой, с уведомлением о вручении и описью вложения (это важно, чтобы сохранились доказательства обращения);
- в претензии нужно обосновать что они нарушают ваши права, сослаться на законодательство, требовать предоставить документы, на основании которых они обращаются. Потому что, скорее всего, долг был взят не у этой компании, а у другого кредитора (например, у банка).
"Банк мог продать право требования по долгу коллекторам. Для этого не нужно согласие заемщика. Но зачастую договор о переуступке права требования не заключается. А значит, у коллекторов нет документов, на основании которых они могут требовать у вас долг", – отметила в беседе руководитель судебной практики ЮК "Наказ" Наталия Чацкис.
- аналогичную претензию нужно направить и первичному кредитору. То есть, если кредит брался в банке, а звонят коллекторы, то нужно спросить у банка: на основании каких документов банк разгласил персональные данные заемщика;
- можно пожаловаться на действия коллекторов в полицию, но перспективы данного обращения не очень высоки, но привести в чувство коллекторов, возможно, получится.
"Правоохранительные органы неохотно регистрируют подобные заявления и открывают уголовные производства, что в свою очередь также является нарушением норм действующего законодательства", – отметил нам Никита Буров.
- обращение в суд. Если есть достаточно доказательств (есть звонки, СМС, письменные обращения от коллекторов) – можно подать заявление в суд и требовать возмещения морального ущерба. Перспективы зависят от того, как вы сможете доказать причинение морального ущерба.
"Только слов недостаточно. Нужно обратиться, например, за медицинской помощью и зафиксировать негативное влияние этой ситуации на ваше здоровье (есть пример успешного судебного решения о взыскании компенсации за моральный ущерб в деле №759/5474/18)", – говорит Наталия Чацкис.
На какие законы ссылаться в претензии, заявлении в полицию и заявлении в суд:
- закон "О защите персональных данных";
- Кодекс об административных правонарушениях – ст. 188-39, ч. 4 (несоблюдение установленного законодательством о защите персональных данных порядка защиты персональных данных, что привело к незаконному доступу к ним или нарушению прав субъекта персональных данных);
- закон "Об информации" (ст. 21,27);
- Уголовный кодекс Украины (ст. 335, ч. 1 – принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств).
