ПриватБанк, Ощадбанк, Укргазбанк и Укрэксимбанк — четыре крупных банка, собственником которых выступает Министерство финансов. Они занимают львиную долю рынка кредитов (по бизнесу на начало сентября — 37,3%) и депозитов (60% вкладов населения). Для рыночной экономики это нонсенс, в связи с чем МВФ не раз призывал правительство Украины снизить государственное участие в банках. Во многом именно поэтому в начале сентября Кабмин обновил принципы стратегического реформирования госбанков.
О том, что государство слишком серьезно представлено в банковском секторе, говорят и эксперты финансового рынка. Сохранение в госсобственности столь крупных банковских активов несет огромные риски как для самих банков, так и для системы в целом.
По мнению Виталия Гагауза, директора департамента оценки и залоговых операций банка "Пивденный", чем больше в стране развита экономика и чем более она рыночная, тем меньше доля госбанков:
ПриватБанк: самый большой госбанк Украины
Предыдущая Стратегия реформирования госбанков принята Кабмином в 2018 году. Согласно документу, доля государства в банках должна сократиться до 24%, а ПриватБанк и Укргазбанк — стать банками со стопроцентным частным капиталом. Новая концепция предусматривает то же снижение доли государства и снова в течение пяти лет. Ключевой вопрос: что будет с крупнейшим в стране ПриватБанком? Увы, в самом банке на запрос Фокуса о стратегии его развития не ответили.
1,88 МЛРД ГРН убыток государственного Укрэксимбанка по итогам восьми месяцев 2020 года. ПриватБанк ждет такая же судьба?
По итогам 2019 года там зафиксировано 32,6 млрд грн прибыли, за январь — август 2020-го — 18,4 млрд грн. Прибыльность обеспечивается отчасти тем, что он почти не работает с юрлицами, его целевая аудитория — население и малый бизнес. По данным НБУ, на 1 сентября этого года объем кредитов юрлиц в ПриватБанке — 14,67 млрд грн, тогда как объем кредитов физлиц в разы выше — 43,5 млрд грн. На ту же дату объем средств населения — 204,8 млрд грн, это 32,16% всех денег физлиц во всех банках страны.
В нынешнем документе Кабмина по реформированию госбанков отмечено, что ключевым направлением банка останется обслуживание населения и малого бизнеса и что государство намерено продать банк частному инвестору. В Стратегии госбанков 2018 года указывалось, что 100% акций ПриватБанка планируют продать международному инвестору в 2022 году. Сейчас четкого срока, когда банк продадут, нет.
Возможность продажи этого финучреждения в ближайшие пару лет осложнена судебными тяжбами с его бывшими собственниками — Игорем Коломойским и Геннадием Боголюбовым. Разбирательства идут в судах как внутри страны, так и в Лондоне. Пока в спорах не поставят точку, об успешной продаже банка говорить сложно.
Ощадбанк: самый сберегательный
Другой крупнейший банк страны, Ощадбанк, как и ПриватБанк, по мнению правительства, должен получить нового инвестора. Ранее Кабмин хотел, чтобы 20% акций банка уже в 2020-м перешли международным финорганизациям, еще 25% — продать в 2025 году на бирже через механизм первичного размещения акций. Судя по новым основам реформирования госбанков, план в силе.
В самом финучреждении рассказали, что Ощадбанк единственный из всех госбанков имел утвержденную стратегию, пункты которой последовательно реализовывал в 2018–2020 годах.
По его словам, подготовка к продаже банка требует больше времени, чем предполагалось:
Кстати, с 3 ноября к обязанностям приступил новый глава правления Ощадбанка Сергей Наумов.
Что касается работы банка, то на 1 сентября 2020 года его прибыль — 4,43 млрд грн. Также он занимает большую долю в кредитовании юрлиц — на ту же дату портфель равен 56,6 млрд грн, что составляет 13,3% всех выданных банками кредитов бизнесу. Преуспевает и в обслуживании физлиц — на счетах находится 120,6 млрд грн средств населения, то есть 19% всех денег физлиц в банках страны.
Андрей Пышный говорит, что в будущем банк останется универсальным учреждением, нацеленным на развитие во всех сегментах рынка:
Укргазбанк: самый экологичный
Укргазбанк в соответствии со Стратегией-2018 должен был сосредоточиться на кредитовании бизнеса, делая акцент на концепции экобанка. Согласно выводам Минфина, в этом направлении банк достиг существенных результатов. Например, уже к 2019 году экопродукты в портфеле финучреждения достигли 35% кредитов. Более 90% кредитного портфеля — это корпоративный и малый бизнес. Так что банк идет в рамках своей прежней стратегии.
Одним из ее пунктов была продажа 20% капитала банка международным финансовым организациям. Переговоры о вхождении в капитал банка IFC (Международной финансовой корпорации) длятся с осени 2019-го. Согласно договоренностям, IFC внесет кредит €30 млн, которые будут конвертированы в долю в капитале банка, но сделка еще не завершена.
По данным НБУ, прибыль Укргазбанка на 1 сентября 2020 года — 680,15 млн грн. Объем кредитов бизнесу составил 36,38 млрд грн, объем кредитов физлицам — 2,9 млрд грн. Население на счетах финучреждения держит 29,2 млрд грн.
Среди успехов Укргазбанка — активное кредитование малого и среднего бизнеса.
Укрэксимбанк: самый экспортный
Стратегией-2018 Укрэксимбанк определен как экспортно-импортный, то есть он сосредоточен на кредитовании бизнеса, в основном по внешней торговле. В последние годы работает не слишком успешно. Прибыль по итогам 2019 года — 63,6 млн грн, а по итогам восьми месяцев 2020-го у банка 1,88 млрд грн убытка.
Фото: Людмила Лысак (инфографика)
По его словам, проведя оценку финансового состояния банка в 2020 году, наблюдательный совет и менеджмент сигнализировали НБУ о критической ситуации.
Учитывая озвученные председателем правления проблемы, вряд ли в ближайшие пару лет в капитал банка войдет новый инвестор, хотя в 2018-м Кабмин планировал продать 20% банка международным финансовым организациям уже в 2021 году.
Стоит отметить, что именно через Укрэксимбанк в 2020 году происходило непрямое финансирование дорожного строительства. Госбанк выкупал у "Укравтодора" гарантированные государством облигации за счет кредита рефинансирования НБУ. Эксперты называли такую схему скрытой эмиссией гривны.
Продать госбанки нельзя оставить
Отказ государства от части своих банковских активов поможет сохранить в бюджете средства налогоплательщиков, которые регулярно направляются на докапитализацию госбанков.
Эксперты уверены, что госбанки нужно приватизировать. По этому пути шли европейские страны, такой же считается лучшим для Украины.
В то же время именно госбанки остаются основными покупателями ОВГЗ (облигаций внутреннего государственного займа), что делает их удобными инструментами для финансирования дефицита государственного бюджета, который, как ожидается, в 2021 году достигнет 6% ВВП. Да и то, если государству удастся выполнить рекордные планы по заимствованию.
