Скорость современной жизни возросла неимоверно. Появление гаджетов и рождение Всемирной сети изменили жизнь человечества раз и навсегда. Миллионы сайтов позволяют человеку, не отходя от компьютера, совершать сотни действий. Уже давно стало привычкой узнавать последние новости и прогноз погоды в Интернете. Электронная почта давно потеснила почту привычную, да и платежные системы в Сети становятся все более популярными. Благодаря Интернету человек может свободно совершать покупки в различных магазинах мира, заказывать билеты на самолет, в театр или на выставку, планировать путешествие, не выходя из дома делать ставки на аукционах и даже оформить онлайн-кредит.
Онлайн-кредиты в последнее время стали очень популярными, поскольку не нужно собирать пакет документов, стоять в очереди в банке, достаточно иметь банковскую карту и смартфон с доступом в Интернет. Всё – кредит оформлен.
Понятие «онлайн-кредит» с юридической точки зрения
Согласно п. 11 ст. 1 Закона Украины «О потребительском кредитовании», потребительский кредит (кредит) – денежные средства, предоставляемые потребителю (заемщику) на приобретение товаров (работ, услуг) для удовлетворения нужд, не связанных с предпринимательской, независимой профессиональной деятельностью или выполнением обязанностей наемного работника.
Основанием для оформления онлайн-кредита является электронный договор.
В ст. 3 Закона Украины «Об электронной коммерции» указано, что электронный договор – это соглашение двух или более сторон, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей и оформленное в электронной форме. Электронный договор, заключенный путем обмена электронными сообщениями, подписанный в порядке, определенном статьей 12 настоящего закона, приравнивается к договору, заключенному в письменной форме. Каждый экземпляр электронного документа с наложенной на него подписью является оригиналом такого документа. Электронные документы (сообщения), связанные с электронной сделкой, могут быть представлены в качестве доказательств сторонами и другими лицами, участвующими в судебном рассмотрении дела.
Условия таких электронных договоров регулируются Законом Украины «О потребительском кредитовании», Законом Украины «О защите прав потребителей», Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», Гражданским кодексом, Хозяйственным кодексом и другими нормативно-правовыми актами.
Что же такое онлайн-кредит?
Это кредиты, которые выдают микрофинансовые организации, перечисляя деньги на банковские карты клиентов. Происходит это так. Клиент на сайте микрофинансовой организации указывает сумму и срок кредитования, реквизиты своего паспорта, ИНН, банковской карты, электронную почту, номер телефона и отправляет заявку на кредит. Компания какое-то время (5-10 минут) ее рассматривает и, в случае одобрения, перечисляет деньги на указанную карту.
Онлайн-кредиты считаются дорогими кредитами, поскольку могут как выручить в трудную минуту, так и привести к немалым лишним расходам. Реальная процентная ставка в таких онлайн-кредитах составляет от 400 до 900 процентов годовых.
А если человек вовремя не возвращает деньги, ему еще и начисляются проценты за пользование кредитом и штрафные санкции.
Таким образом, сумма долга начинает увеличиваться как снежный ком. К тому же начинаются звонки и преследования коллекторов.
Что делать, если сумма задолженности стала огромной?
Первый вариант – это подать на кредитора в суд самостоятельно и оспорить сумму долга и начисленных процентов, штрафов и пени и сам договор.
Основным преимуществом этого варианта является возможность обжаловать все неправомерно начисленные проценты и штрафы и вовсе расторгнуть кредитный договор.
Таким образом, вы сможете избавиться от своего долга по онлайн-кредиту и остановить процесс начисления процентов и штрафов.
Второй вариант – попробовать урегулировать вопрос переговорным путем непосредственно с кредитором.
Все переговоры необходимо проводить только в письменном виде, путем деловой переписки.
Основным преимуществом этого варианта является возможность попробовать уменьшить сумму начисленных штрафов и остановить их дальнейшее начисление через письменное согласование с кредитором.
Стоит отметить, что в Юридическую клинику довольно часто обращаются граждане с подобным вопросом.
Так, в июле 2020 года к нам обратилась гражданка И. с вопросом «Написание апелляционной жалобы на решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору».
Со слов посетителя стало известно, что решением суда иск кредитора (одной из финансовых компаний по предоставлению микрозаймов) о взыскании задолженности с гражданки И. был удовлетворен, несмотря на то, что должником было доказано, что она никогда не заключала электронный договор с истцом и деньги на карточный счет не получала.
Юристы Юридической клиники, выслушав доводы посетителя и проанализировав предоставленные ею документы, составили апелляционную жалобу на решение суда, в которой просили отменить решение суда первой инстанции в связи с ненадлежащей оценкой доказательств и неполным выяснением обстоятельств по делу.
Учитывая вышеперечисленное, при грамотном юридическом подходе избавиться от огромных сумм онлайн-кредитов вполне реально, главное не бездействовать.
Если по данной теме у вас возникли дополнительные вопросы, обращайтесь в Юридическую клинику Национального университета «Одесская юридическая академия», которая работает с понедельника по пятницу с 15.00 до 18.00, выходные дни – суббота, воскресенье. Запись на прием осуществляется каждую среду с 10.00 до 13.00 по телефону (048)700-78-30 или по адресу: 65009, г. Одесса, ул. Черняховского, 2.
Автор проекта «Юридическая клиника онлайн» –
директор Юридической клиники Национального университета «Одесская юридическая академия»
Юлия ШИШАЦКАЯ
